En las calles de Santiago, mientras los semáforos cambian de rojo a verde, hay una conversación silenciosa que ocurre a diario. No es sobre el tráfico, ni sobre el precio de la bencina. Es sobre ese documento que guardamos en la guantera, ese que esperamos nunca tener que usar, pero que nos acompaña en cada curva y cada frenada: el seguro del auto. En Chile, este contrato ha dejado de ser un simple papel para convertirse en un termómetro de nuestra relación con la tecnología, la ley y, sobre todo, con nuestros propios miedos al volante.
La digitalización llegó para quedarse, y las aseguradoras lo saben. Hoy, ofrecen pólizas que se ajustan no solo al modelo de tu vehículo, sino a cómo lo manejas. Aplicaciones que monitorean tu velocidad, tu frenado e incluso las horas del día en que circulas prometen descuentos a los conductores más prudentes. Pero aquí surge la primera grieta: ¿estamos dispuestos a intercambiar privacidad por ahorro? Muchos chilenos aún desconfían de que un algoritmo pueda juzgar su conducción, especialmente cuando un frenazo brusco puede deberse más a un peatón imprudente que a una mala práctica al volante.
Mientras, en el mundo de las coberturas, las opciones se multiplican. Ya no basta con cubrir daños a terceros; ahora hay seguros que incluyen asistencia en viajes, protección contra fenómenos naturales cada vez más frecuentes, y hasta cobertura para robos de autopartes, un delito que ha repuntado en regiones como Valparaíso y Biobío. Sin embargo, el chileno promedio sigue eligiendo la póliza más económica, a menudo sin leer la letra chica. El resultado: sorpresas desagradables al momento de un siniestro, cuando descubren que el granizo no estaba incluido o que el deducible es más alto de lo esperado.
La ley también juega su parte. La obligatoriedad del seguro de responsabilidad civil es clara, pero su fiscalización es irregular. En carreteras interurbanas, Carabineros verifica los documentos, pero en la ciudad, muchos conductores circulan con pólizas vencidas o, peor aún, sin ninguna cobertura. Esto no solo pone en riesgo al infractor, sino a todos los que comparten la vía. Y cuando ocurre un accidente con un conductor sin seguro, la víctima puede enfrentar un calvario legal y financiero que dura años.
En el ámbito de los precios, la competencia es feroz. Comparadores en línea permiten cotizar en minutos, pero la decisión final a menudo se toma por el precio, no por la calidad del servicio. Esto ha llevado a una commoditización del seguro, donde las aseguradoras compiten en centavos, no en innovación. Los usuarios, por su parte, se quejan de que al momento de un siniestro, la promesa de 'protección total' se desvanece en trámites burocráticos y peritajes interminables.
Pero hay un cambio en el horizonte. Las nuevas generaciones, más familiarizadas con la tecnología y menos pacientes con los procesos lentos, están demandando seguros más transparentes y ágiles. Startups locales ya ofrecen pólizas 100% digitales, con pagos mensuales y sin letra chica, apelando a un público joven que valora la simplicidad. Aún es un nicho, pero su crecimiento es exponencial, y las aseguradoras tradicionales han comenzado a mirarlos con atención, y algo de inquietud.
Finalmente, está el factor humano. Por más que avance la tecnología, el seguro sigue siendo, en esencia, un pacto de confianza. Confianza en que la aseguradora cumplirá cuando más la necesitamos, y confianza en que nosotros, como conductores, manejaremos con responsabilidad. En un país donde el parque automotriz envejece año a año y las calles se vuelven más congestionadas, esta confianza se pone a prueba cada día. Quizás el verdadero seguro no esté en la póliza, sino en esa mirada al espejo retrovisor, en ese segundo de paciencia extra antes de tocar la bocina, en ese recordatorio de que, al final, todos llegamos al mismo destino.
El seguro de auto en Chile: entre la tecnología y la desconfianza del conductor
